In un udito martedì, la Task Force Fintech del Congresso ha ascoltato argomenti su nuove regole che potrebbero potenzialmente espandere i regolamenti bancari per accogliere più aziende tecnologiche che forniscono servizi finanziari.

Una subunità del Comitato per i servizi finanziari, la Fintech Task Force guida gli esami del comitato sulle tecnologie emergenti. Come ha osservato il presidente della task force Stephen Lynch (D-MA), “l’attività bancaria sta diventando meno centralizzata. I consumatori stanno affrontando più scelte che mai. “

Banking the unbanked?

Gran parte della discussione nell’audizione odierna è stata se l’allentamento o meno delle regole bancarie – che consentirebbe a più aziende, ad esempio, di offrire prestiti – estenderebbe adeguatamente l’accesso finanziario. Lynch, per esempio, ha osservato che “Una delle grandi promesse del fintech era l’idea che ci avrebbe aiutato a mettere in banca gli unbanked. Le prove sono davvero contrastanti. “

In risposta a una serie di domande del rappresentante Rashida Tlaib (D-MI) sul fatto che i fintech abbiano mantenuto questa promessa, il testimone Raúl Carrillo del Demand Progress Education Fund ha dichiarato:

“Non ho visto alcuna prova concreta che queste società fintech private stiano citando senza quotazioni per salvare la giornata. In effetti, sono preoccupato che queste transazioni avvengano senza adeguate protezioni “.

Carrillo ha anche messo in guardia contro Big Tech entrare in finanza, in linea con preoccupazioni simili da Maxine Waters (D-CA), presidente della commissione al completo. “Siamo particolarmente preoccupati dalla recente invasione dei pagamenti da parte delle piattaforme tecnologiche dominanti, in particolare il progetto Facebook Libra proposto”, ha detto Carrillo.

Al contrario, Everett K. Sands, fondatore e CEO di Lendistry, era ottimista sul ruolo dei bravi attori. Lendistry è sia una fintech che un’istituzione finanziaria per lo sviluppo comunitario (CDFI). Ha invitato il Congresso a fornire più “carote” per i buoni attori rispetto a “bastoni” per i cattivi attori:

“Le attuali regole sotto SBA [Small Business Administration] e altri sono stati concepiti per essere una forma di gestione del rischio. Mentre li rispettiamo, ci deve essere un qualche tipo di revisione in modo che i bravi ragazzi non combattano la loro battaglia con una mano legata dietro la schiena “.

Più ottimismo per la crittografia come operatore di pagamento

Parte dell’occasione per l’audizione è proposta di modifiche alle carte dei pagamenti dall’Office of the Comptroller of the Currency, il regolatore degli Stati Uniti per le banche federali. L’ufficio è stato estremamente attivo nell’estensione fintech e crypto engagement nella finanza tradizionale.

L’udienza è stata chiamata “Licenza di banca: esame del quadro giuridico che disciplina chi può prestare ed elaborare i pagamenti nell’era del fintech”. Molti hanno notato il ruolo particolare delle criptovalute nell’evoluzione dei pagamenti. Sands ha detto:

“Riteniamo inoltre che prestiti e pagamenti richiedano un aggiustamento significativo nella regolamentazione e suggeriamo che l’OCC si concentri prima sui pagamenti poiché i nuovi operatori tecnologici come Bitcoin, blockchain e criptovaluta guadagnano terreno”.

Il rappresentante French Hill (R-AK) è stato ancora più diretto, concludendo il suo tempo con la dichiarazione che “Abbiamo bisogno di una linea di pagamento in criptovaluta come parte delle nostre attuali riforme del sistema di pagamento”.

Come Brian Brooks, Capo facente funzione dell’OCC, ha già notato, l’autorità dell’ufficio nei pagamenti precede la sua autorità nelle banche, ma la nuova spinta per una carta dei pagamenti federale sta affrontando un respingimento.



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