L’adozione di risorse digitali nei sistemi legacy tradizionali si sta muovendo rapidamente. A metà anno, il settore della custodia degli asset digitali ha visto sviluppi positivi quando l’Ufficio del Comptroller of the Currency ha annunciato ufficialmente che tutte le banche istituite a livello nazionale negli Stati Uniti può fornire servizi di custodia per criptovalute.

La mossa, sebbene positiva per l’ecosistema, deve ancora essere accompagnata da una valutazione rigorosa della sua infrastruttura tecnologica, come porre domande come: Dove vengono archiviate queste risorse digitali appena acquisite?

Una cosa è chiara: siamo entrati in un nuovo paradigma di finanza che richiede un approccio diverso alla protezione dei beni.

Le risorse digitali offrono un grande potenziale di ricchezza, ma i fornitori di custodia degli asset hanno la responsabilità di evitare che i loro clienti diventino un’altra figura di attacchi crittografici globali, che ha raggiunto un valore di $ 1,4 miliardi nel giugno di quest’anno.

Secondo il rapporto annuale della Financial Action Task Force, la mancanza di infrastrutture nel settore sta limitando la conformità e l’archiviazione sicura delle risorse. Mentre i mercati finanziari tradizionali iniziano ad abbracciare lo spazio, devono sviluppare soluzioni tecnologiche solide e su misura con la forza di un sistema legacy.

Le banche che custodiscono le criptovalute rappresentano un passo positivo nella maturazione delle risorse digitali

Quando il vice commissario senior dichiarato in una lettera che le banche possono detenere chiavi crittografiche, era chiaro che le banche stavano prestando attenzione. È un segno chiave della maturazione del settore e del fatto che le risorse vengono meglio comprese e utilizzate. La mossa dell’OCC accelererà la fiducia e lo sviluppo delle autorità di regolamentazione nel settore.

Le banche hanno un’opportunità unica con questa mossa per aumentare notevolmente le opportunità di ricchezza per milioni di persone in tutto il mondo attraverso la custodia delle risorse digitali. Potevano promuovere l’inclusione finanziaria o prevenire il collasso economico nazionale.

Ma devono farlo correttamente; devono capire come gestire efficacemente i rischi, come conformarsi alle leggi locali e internazionali e come essere responsabili delle risorse dei propri clienti.

Le banche tradizionali sono il pony express e devono investire in cavi telegrafici

La storia delle banche tradizionali e dei nuovi fornitori di asset digitali fintech può essere paragonata alla vecchia storia della Western Union e del pony express. Nel selvaggio West degli Stati Uniti, i messaggi venivano inviati tramite il pony express, da una stazione di cavallo all’altra. I cavalieri trasportavano lettere a cavallo per migliaia di miglia, passando messaggi da costa a costa. Quando Western Union è arrivata e ha installato i pali del telegrafo, improvvisamente, il pony express è diventato obsoleto.

Il sistema finanziario tradizionale e il nuovo sistema finanziario funzioneranno in parallelo ma con due diversi sistemi che si apriranno contemporaneamente. Chiameremo ancora pagamenti pagamenti e gli investimenti saranno ancora investimenti. Ma l’infrastruttura globale su cui gira sarà molto diversa, come carrozze e automobili.

La tecnologia ha il potere di essere dirompente in modo rapido e trasformativo e le banche hanno bisogno dei cavi giusti. Questo è un momento critico per gli attori fintech per farsi avanti e guidare le banche nella giusta direzione nel loro viaggio verso le risorse digitali.

Il futuro della finanza si muove rapidamente e se le banche non incorporano i meccanismi di protezione e regolamentazione corretti, le attività corrono un grande rischio.

In un nuovo paradigma di finanza, le banche devono comprendere i nuovi requisiti

La prima sfida per le banche è capire come funziona la nuova industria; hanno bisogno di capire l’implementazione degli atomic swap e lo sviluppo di smart contract. Questa tecnologia non funziona bene con lo spazio tradizionale.

Prevediamo un sistema parallelo in esecuzione in cui i giocatori utilizzeranno un’infrastruttura che funziona in modo significativamente diverso dalle tradizionali reti di pagamento o flussi di regolamento. Ci sono molte controparti esistenti nel mezzo di questi sistemi e questo è uno status quo che non cambierà. Quindi, l’unica opzione per le banche è adottare queste nuove tecnologie.

Se le banche si muovono troppo rapidamente per sfruttare lo spazio in forte espansione e non incorporano i meccanismi di protezione corretti, potrebbero fallire. La reputazione del potenziale delle risorse digitali sarà danneggiata e i mezzi di sussistenza di milioni di convertiti in fiat potrebbero andare persi.

La più grande perdita di risorse nel nuovo mondo della finanza digitale è il furto dell’accesso crittografico alle chiavi. I custodi devono imparare come proteggerli meglio dagli attacchi informatici, che sono in aumento – fino al 75% durante l’epidemia di COVID-19.

Molte banche devono ancora trovare il modo per fornire assistenza e proteggersi in modo conveniente da tali attacchi. Devono anche capire che i titoli digitalizzati differiscono dai titoli tradizionali perché sono essenzialmente rappresentazioni di valore o diritti contrattuali o attività del mondo reale.

Le risorse digitali sono irte di rischi se non regolate correttamente e custodi qualificati eliminano il rischio che le controparti non riescano a completare una transazione.

Costruire o acquistare? Le banche che offrono custodia dovranno decidere con urgenza

Sebbene la mossa dell’OCC sia positiva, è importante riconoscere che la maggior parte delle banche semplicemente non possiede l’infrastruttura corretta per fornire soluzioni di custodia sicure e conformi.

Le banche possono facilitare le transazioni di cambio, i regolamenti, le esecuzioni commerciali, la tenuta dei registri, la valutazione e i servizi fiscali, ma la questione sta nel come saranno in grado di fornire questi servizi gestendo i rischi. Non è possibile ridimensionare i mercati delle criptovalute o avere l’adozione istituzionale tradizionale senza l’eliminazione della controparte commerciale e del rischio di regolamento.

Le banche che entrano in custodia di criptovalute avranno bisogno di una tecnologia di criptovaluta collaudata sviluppata appositamente per il settore e dovranno inevitabilmente affrontare la decisione di costruire contro l’acquisto. Quindi, a meno che non abbiano intenzione di costruire da zero, le banche avranno bisogno di accedere alla giusta tecnologia in grado di proteggere in modo sicuro le risorse digitali.

Il processo di implementazione non è facile, né è economico. Non possono tagliare gli angoli. Le banche dovranno sviluppare un team per ricercare e formulare raccomandazioni, richiedere approvazioni, creare un team, testare la tecnologia dei prototipi e condurre regolari valutazioni della sicurezza informatica.

Questo, di per sé, può richiedere anni. Affrettare il processo sarà dannoso per le risorse dei clienti. Le banche hanno la possibilità di integrarsi con l’infrastruttura esistente che si colloca specificamente nella protezione, regolamentazione e sicurezza delle risorse digitali per le quali la protezione delle risorse digitali è una priorità numero uno, non la seconda.

Il costo per sviluppare un’infrastruttura su misura per le criptovalute è costoso, ma il costo per non includerla sarà peggiore.

Andare avanti senza rischi per i clienti

Le banche e le istituzioni finanziarie sono notoriamente lente nell’innovazione, ma i clienti non dovrebbero soffrire.

Lo spazio fintech e criptato si muove alla velocità della luce, con anche i leader più intelligenti e lungimiranti nello spazio che affermano di non poter tenere il passo. Le banche devono trovare la capacità di considerare lo sviluppo della necessaria infrastruttura sicura e conforme.

Le soluzioni devono arrivare velocemente. Mentre i mercati globali iniziano a riconoscere che l’infrastruttura finanziaria esistente è sull’orlo del fallimento, le banche devono seguire il settore degli asset digitali per proteggere il futuro del settore finanziario.

I nuovi utenti che abbracciano lo spazio delle risorse digitali devono capire come gestire efficacemente i rischi, rispettare le leggi locali e internazionali ed essere responsabili delle risorse dei propri clienti.

Questo articolo è stato scritto in collaborazione con Gunnar Jaerv e Glenn Woo.

Le opinioni, i pensieri e le opinioni qui espresse sono esclusivamente degli autori e non riflettono o rappresentano necessariamente le opinioni e le opinioni di Cointelegraph.

Gunnar Jaerv è il direttore operativo di First Digital Trust, l’istituto finanziario di Hong Kong basato sulla tecnologia che alimenta il settore degli asset digitali e fornisce servizi agli innovatori della tecnologia finanziaria. Prima di entrare a far parte di First Digital Trust, Gunnar ha fondato diverse startup tecnologiche, tra cui Peak Digital con sede a Hong Kong e Elements Global Enterprises a Singapore.

Glenn Woo è l’amministratore delegato di APAC (Asia Pacifico) presso Ledger, un leader del settore nello sviluppo di soluzioni di sicurezza e infrastruttura per criptovalute e applicazioni blockchain. Ha una vasta carriera nel settore dei servizi finanziari e della tecnologia, lavorando per S&P Global Market Intelligence come capo di Hong Kong, Taiwan e Corea, e Shinhan AITAS come consulente in custodia di asset finanziari.



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