Mentre l’epidemia di COVID-19 semina il caos nell’economia degli Stati Uniti e all’estero, gli investitori devono affrontare una seconda recessione economica in poco più di un decennio. Sebbene la crisi finanziaria del 2008 e la pandemia di coronavirus siano molto diverse, entrambi gli eventi hanno prodotto volatilità del mercato e consentito l’emergere di nuove tecnologie.

Lo sconvolgimento economico provocato dalla pandemia evidenzia anche l’importanza di servire le persone che sono attualmente al di fuori del sistema finanziario, sia nelle economie in via di sviluppo che in quelle sviluppate. Oggi ci sono 1,7 miliardi di persone senza banca in tutto il mondo, secondo alla Banca Mondiale.

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Dopo la crisi finanziaria, le persone hanno iniziato a mettere in discussione società consolidate e sistemi tradizionali come le banche. Con più della metà della popolazione mondiale invecchiata sotto Il 30 e il 55% dei 7,7 miliardi di cittadini del mondo ora in linea, la ricerca di soluzioni alternative alle strutture finanziarie in atto è diventata molto più di una nicchia. Dodici anni dopo la crisi finanziaria del 2008, le persone sembrano ancora diffidenti nei confronti delle banche. Secondo un’indagine sulle famiglie della Federal Deposit Insurance Corporation, al di fuori delle commissioni elevate e dei saldi minimi, i non bancari l’hanno fatto ha indicato mancanza di fiducia e privacy nei rapporti con le banche come ragioni per non possedere un conto corrente o di risparmio. Se combinate, la mancanza di fiducia (16,1%) e la mancanza di privacy (7,1%) rappresentano quasi un quarto (23,2%) dei motivi principali per cui le persone non registrate non hanno un account.

La mancanza di fiducia per le banche ha creato la domanda di servizi finanziari alternativi, portando a una quantità crescente di tali alternative in cui le persone possono mettere i loro soldi. Un’opzione popolare erano le società tecnologiche. Questa idea è davvero decollata dopo l’introduzione dell’iPhone nel 2007 e del suo App Store l’anno successivo. Non solo Apple ha aperto opportunità per prodotti e servizi, ma ha anche creato un nuovo modo per distribuire rapidamente il software mantenendo il mondo connesso tramite Internet.

Molteplici startup innovative sono nate dalle recessioni economiche. Instagram, WhatsApp, Uber, Airbnb, Twilio, Dropbox e Slack sono solo alcune delle startup di successo fondate durante l’ultima recessione. Non solo i marchi multimiliardari sono stati costruiti negli anni seguenti, ma le startup fintech come Kabbage, LearnVest e Betterment hanno iniziato a spuntare nella Silicon Valley e hanno fatto grandi passi avanti verso la digitalizzazione del settore bancario. Queste app fintech non solo hanno eliminato alcuni intermediari, ma hanno anche cambiato drasticamente il modo in cui le persone interagiscono con il denaro su base giornaliera.

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Esclusione finanziaria

I tempi incerti aprono la strada verso un mondo migliore mentre le persone cercano alternative più affidabili alle istituzioni finanziarie che hanno fallito. Proprio come la recessione del 2008 ha costretto le startup di successo a uscire dalle macerie, la pandemia COVID-19 del 2020 sta facendo lo stesso. Oggi vediamo il tasso di disoccupazione aumento a causa di COVID-19. Questo autunno, il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti segnalato che la disoccupazione di lunga durata, o coloro che sono rimasti senza lavoro per 27 settimane o più, sono balzati a oltre 2 milioni, il più alto finora nella recessione indotta dalla pandemia di coronavirus. Sebbene alcune persone siano tornate al lavoro, i dati mostrano un netto aumento dei tassi di disoccupazione negli ultimi sette mesi.

Con l’ansia ai massimi storici, sia i consumatori che le imprese cercano alle banche e alle unioni di credito un sollievo finanziario, l’accesso agli aiuti governativi e indicazioni su come affrontare la tempesta economica in corso. Tuttavia, le istituzioni stanno fallendo e, sfortunatamente, i sistemi messi in atto per proteggerci come l’assistenza sanitaria, i test, i dispositivi di protezione e le catene di approvvigionamento si sono sgretolati a causa della scarsa leadership e delle reazioni ritardate. Proprio come nel 2008, i consumatori si rivolgono alla tecnologia per trovare soluzioni.

Un’opportunità per la DeFi

Ciò rappresenta un’enorme opportunità per il fintech oggi, in particolare per la finanza decentralizzata, poiché ha la capacità di fornire alla maggior parte della popolazione l’accesso ai servizi finanziari. Come la calda, nuova criptovaluta tendenza del 2020, DeFi riduce gli intermediari come le banche, aumentando così la velocità delle transazioni. Il valore totale bloccato sulle piattaforme DeFi è aumentato di circa $ 12 miliardi nell’arco di un anno, secondo al sito industriale Defi Pulse. In un periodo in cui le banche centrali lo sono tagliente tassi di interesse con un tasso di riferimento vicino allo zero, gli investitori sono a caccia di nuovi rendimenti e sono ora pronti per esplorare DeFi.

Nel corso degli anni, la raccolta di fondi è stata una sfida per le aziende fintech, in particolare per le iniziative in fase iniziale, poiché gli investitori si concentrano tipicamente su startup affermate con chiari modelli di business. Tuttavia, il rallentamento economico ha cambiato in modo significativo la narrativa su Bitcoin (BTC), DeFi, stablecoin, privacy e altro ancora. Il valore bloccato nei progetti DeFi continua a salire, ma una pietra miliare meno discussa è che l’industria ha superato i 500 milioni di dollari raccolti in finanziamenti di capitale di rischio.

Secondo dati raccolti da CB Insights sullo spazio fintech nel terzo trimestre del 2020, il 60% di tutto il capitale raccolto dalle startup di tecnologia finanziaria proveniva da soli 25 round del valore di $ 100 milioni o più. Aggiungendo alla tendenza di in crescita fondi di capitale di rischio, il rapporto osserva che gli investimenti fintech da $ 100 milioni di round sono cresciuti del 24% rispetto al secondo trimestre, mentre gli investimenti nello spazio da accordi più piccoli sono diminuiti del 16% nello stesso periodo di tempo. Nel complesso, il volume degli accordi fintech è diminuito del 24% rispetto al terzo trimestre del 2019, per un totale di 451 accordi globali. Tuttavia, i dollari investiti in startup fintech sono saliti ancora una volta a $ 36,5 miliardi nel terzo trimestre del 2020, il più grande risultato finora nel 2020 e il secondo miglior risultato del singolo trimestre dalla fine dell’anno. In particolare, il numero di round di venture più piccoli – quelli contrassegnati come “seed” o “angel” – è cresciuto del 20% rispetto al secondo trimestre del 2020.

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Con tutti gli occhi puntati sulla DeFi, è tempo di capire che si tratta meno dei folli rendimenti offerti per produrre agricoltori e di più della democratizzazione della finanza. Sebbene siano ancora nei primi anni del settore, i progetti DeFi stanno già eliminando le inefficienze nel sistema attuale aumentando l’inclusione finanziaria, aumentando la liquidità e riducendo i costi. Dal momento che il inizio del terzo trimestre del 2020, “i depositi di appassionati di criptovaluta in progetti DeFi sono aumentati a oltre $ 10 miliardi da $ 2 miliardi”.

Al di là della finanza, c’è un crescente interesse per la DeFi e il suo potenziale per migliorare i sistemi e le infrastrutture attuali esistenti. Non è più accettabile per gli operatori del settore promuovere un “incredibile strumento di inclusione” mentre non viene svolto alcun lavoro sul fronte dell’usabilità. Nonostante le incredibili promesse del settore, il livello di complessità per gli utenti è ancora uno dei principali ostacoli all’adozione di massa.

Le opinioni, i pensieri e le opinioni qui espresse sono esclusivamente dell’autore e non riflettono né rappresentano necessariamente le opinioni e le opinioni di Cointelegraph.

Tim Frost è il fondatore di Yield, un’app fintech che rende la DeFi accessibile a tutti. Specializzato in startup blockchain in fase iniziale, Frost ha aiutato ad accelerare le società blockchain come QTUM, NEO, Paxful, Polymath, Selfkey ed Everex. È stato anche membro fondatore di Wirex, una piattaforma di digital banking, e ha contribuito a far crescere EQIBank. La sua esperienza in ambito bancario, blockchain e tecnologia ha svolto un ruolo influente nell’aiutare a sviluppare strumenti e prodotti per Yield.