Nel 2020, a seguito della crisi economica causata dalla diffusione del COVID-19, il sistema finanziario mondiale si trova ad affrontare un numero crescente di problemi. Le autorità dei grandi paesi hanno applicato politiche monetarie di quantitative easing, che ha portato ad una diminuzione del valore delle valute legali e ad una perdita di fiducia del pubblico in esse. Allo stesso tempo, la redditività dei depositi bancari è scesa ai livelli più bassi.

Nel frattempo, le alternative alle banche tradizionali stanno guadagnando popolarità. Tra questi ci sono prodotti di finanza decentralizzata: scambi di criptovaluta, portafogli e servizi di prestito, trading e deposito. I loro vantaggi indiscutibili sono tassi di deposito elevati, che possono portare ai titolari enormi profitti in pochi mesi, e prestiti istantanei che possono essere presi in prestito senza documenti o con la verifica di Know Your Customer.

Sebbene la domanda di prodotti DeFi stia crescendo enormemente, gli utenti inesperti potrebbero avere difficoltà a cogliere al volo soluzioni decentralizzate emergenti. Un’analisi dei principali servizi DeFi sul mercato rivela le difficoltà che gli utenti inesperti possono incontrare e la reale accessibilità della finanza decentralizzata.

MakerDAO: scambia, prendi in prestito e risparmia

MakerDAO è il più antico servizio decentralizzato sul mercato. Consente agli utenti di prendere in prestito, scambiare e guadagnare risparmi utilizzando la sua stablecoin Dai nativa, che è ancorata al dollaro USA con un rapporto uno a uno. MakerDAO ricorda una banca, poiché emette prestiti garantiti da criptovalute, ma non richiede documenti, assegni o buona storia creditizia. Gli utenti possono impegnare i propri risparmi in Ether (ETH), o in una qualsiasi delle 10 criptovalute accettate dalla piattaforma, e ricevi in ​​cambio una certa quantità di Dai.

Una volta che il prestito è stato ottenuto, i gettoni possono essere spesi per qualsiasi cosa, sebbene siano principalmente utilizzati per investimenti. Per restituire il prestito, è necessario restituire lo stesso importo di Dai ricevuto in precedenza, più un piccolo interesse in cima. Se durante questo periodo il prezzo dell’ETH è aumentato, l’utente realizza un profitto, poiché l’ammontare della garanzia in ETH aumenta in termini di prezzo in dollari USA.

Quanto è facile contrarre prestiti garantiti con MakerDAO? Per prendere in prestito le risorse, un utente deve solo avere un portafoglio crittografico attivo da MetaMask, Ledger, Coinbase, Trezor, WalletConnect o D’cent e un saldo di almeno $ 40. Ma l’importo totale del prestito è sempre limitato dal rapporto di collateralizzazione del 150%. Ciò significa che non è possibile prendere in prestito più del 66% della garanzia. In poche parole, il mutuatario riceve 66 centesimi quando deposita $ 1.

MakerDao offre tassi di prestito bassi su alcune delle monete supportate

Nel complesso, la piattaforma è comoda da usare, sebbene la ricerca dello strumento giusto possa essere un po ‘impegnativa, poiché l’interfaccia utente è disordinata e reindirizza costantemente alle pagine mirror. Ad esempio, i servizi della piattaforma si trovano sull’applicazione decentralizzata di Oasis, mentre i tassi di interesse sui depositi vengono visualizzati solo dopo che un portafoglio è stato collegato e una transazione di registrazione è stata conclusa.

L’usabilità è resa più difficile avendo solo due monete disponibili per i depositi: Dai e ETH. A parte questo, MakerDAO è chiaro per qualsiasi utente che abbia già interagito con scambi crittografici.

Aave: prestiti flash non garantiti

Aave consente agli utenti di contrarre prestiti per garanzie di criptovaluta e offrire criptovalute per interessi. L’interfaccia è più user-friendly, il sito web è unificato e ottimizzato e supporta oltre 10 wallet.

Aave ha una scelta di 19 monete e offre prestiti flash senza alcuna garanzia, ma è necessario restituire il prestito e pagare gli interessi nello stesso blocco. Tali operazioni sono accessibili solo a professionisti esperti di arbitraggio che sanno come guadagnare sulla differenza dei tassi di cambio delle criptovalute a breve termine.

Aave cerca di portare la diversità nei prodotti, monete e utenti

I prestiti garantiti non sembrano essere attraenti come quelli flash, dato il rapporto di collateralizzazione relativamente basso del 50% -75%, che è da due a quattro volte inferiore rispetto ai rapporti offerti da altre app di prestito DeFi.

Tuttavia, i mutuatari di Aave sono liberi di scegliere tra un tasso di interesse stabile o variabile. I tassi stabili non cambiano a breve termine, ma possono essere adeguati a lungo termine, a seconda delle dinamiche di mercato. Il tasso variabile si basa sulla domanda e sull’offerta all’interno della piattaforma Aave. La prima opzione è ottimale per pianificare il pagamento degli interessi, mentre la seconda è più adatta per una gestione flessibile del rendimento, in quanto variazioni del tasso variabile possono influenzare in modo significativo le condizioni del prestito nel tempo. Il passaggio da una tariffa all’altra è un approccio efficace alla pianificazione finanziaria.

Non è previsto un periodo di rimborso fisso per il prestito, ma ritardi nei pagamenti porteranno ad un aumento degli interessi e all’eventuale liquidazione della posizione e vendita della garanzia. Pertanto, è importante monitorare la soglia di liquidazione. I fondi depositati possono anche essere ritirati su richiesta o trasferiti in garanzia di prestito.

Aave offre le condizioni per fare soldi sui depositi. Il supporto per 20 monete e tassi di interesse elevati rendono la piattaforma attraente per una vasta gamma di utenti. Ad esempio, il Basic Attention Token (BAT) produce fino al 40% all’anno, rispetto all’1% dei depositi bancari statunitensi.

Aave aderisce alla filosofia di offrire scelta, non solo in termini di prodotti ma anche lavorando con un pubblico diversificato, poiché i canali Discord di Aave sono disponibili in 11 lingue, con opzioni di supporto tecnico.

Composto: quando il nome parla da solo

Compound premia i suoi utenti sia per aver fornito prestiti che per aver ricevuto prestiti. Per ottenere il massimo dalla piattaforma, gli utenti spesso effettuano depositi, accettano prestiti e li restituiscono come depositi. Ciò rende Compound il più grande progetto DeFi in termini di asset in gestione.

Compound ha ottenuto una seconda prospettiva di vita dopo aver iniziato a premiare prestatori e mutuatari con il suo token COMP nativo, rendendo così popolare l’agricoltura del rendimento sulla piattaforma e rendendo redditizio il prestito, poiché i token COMP coprivano completamente gli interessi in alcune situazioni di mercato e l’interesse stesso è fornito dalla crescita del token maturato per tutti gli utenti della piattaforma. In breve, i mutuatari sono stati pagati per aver preso in prestito alcuni beni.

Nonostante ci siano solo sette monete supportate, l’interfaccia è abbastanza intuitiva, con i pannelli di prestito e deposito situati sulla stessa pagina. Gli utenti possono contrarre prestiti per tutte le monete garantite supportate, ad eccezione di Tether (USDT), quando si scelgono i tassi di deposito.

Compound si differenzia dai suoi concorrenti poiché ospita un gran numero di progetti partner di sviluppatori di terze parti, come Instadapp e TokenSets, che riversano liquidità. Ma tassi di deposito inferiori che raggiungono il 12,42% all’anno rendono la piattaforma meno preziosa. Alcune restrizioni possono essere applicate anche ai prestiti con limiti sugli importi dei fondi accreditati, ad esempio non più del 40% dei fondi in criptovalute per Bitcoin (BTC) prestiti.

Rapporti di collateralizzazione bassi sui prestiti a Compound

A differenza di Aave, gli utenti di Compound hanno maggiori probabilità di ottenere risposte dai membri della comunità o da fonti aperte, poiché la piattaforma non ha servizi di supporto.

Instadapp: portare il rifinanziamento nello spazio DeFi

Instadapp è un portafoglio che consente agli utenti di effettuare transazioni di prestito, negoziazione di margine, scambio e guadagni di interessi sulla base di contratti intelligenti. Tuttavia, la piattaforma stessa fornisce solo servizi di trading di criptovaluta e gli utenti dovranno ricorrere ai servizi collegati MakerDAO, Aave, Compound e Curve per prendere prestiti o effettuare depositi.

Nonostante ciò, Instadapp offre una comoda interfaccia all-in-one che mette in risalto le numerose funzionalità del servizio. Tra le offerte uniche c’è la possibilità di rifinanziare il debito da Compound a MakerDAO, che viene presentato in modo molto intuitivo. Si può ottenere un prestito o effettuare un deposito in tre passaggi, proprio come nelle applicazioni sopra descritte: registrare un portafoglio, inviare una transazione di conferma e concludere un affare.

Instadapp offre un'interfaccia all-in-one per scegliere tra quattro piattaforme

Non c’è niente di specifico nel servizio clienti di Instadapp. Il servizio di supporto in Discord risponde entro poche ore su base giornaliera e la sezione delle FAQ è piuttosto esauriente.

Yearn.finance: una solida gamma di prodotti, alcuni dei quali in versione beta

Yearn.finance è un aggregatore di piattaforme di credit and yield farming come Aave, Compound, DyDx e Fulcrum, che creano automaticamente un equilibrio ottimale per ottenere la massima redditività. Tuttavia, a differenza di Instadapp, la piattaforma ha i propri token utilizzati per riequilibrare periodicamente i fondi dell’utente per selezionare i servizi di prestito più redditizi.

Un ulteriore bonus per gli utenti di Yearn.finance è la ricompensa garantita in token YFI per l’utilizzo dei servizi della piattaforma. YFI è il token di governance della piattaforma e viene distribuito solo agli utenti che forniscono liquidità utilizzando yToken. Con YFI, il progetto si sforza di emettere l’asset digitale più altamente decentralizzato, che non ha premining, prevendita o distribuzioni al team, con tutte le modifiche apportate tramite suggerimenti online e voto YFI-tokenholder.

Relazionato: Potenziare il mercato DeFi: panoramica dei primi 5 DEX in base al volume totale degli scambi

Nonostante sia un aggregatore, Yearn ha una solida gamma di prodotti, offrendo servizi all-in-one per lavorare con le criptovalute in termini di trading, prestiti e persino assicurazioni. Il suo servizio Yinsure.finance offre un’assicurazione sui depositi contro situazioni impreviste come fluttuazioni acute dei tassi di cambio o hacking della piattaforma.

Lo svantaggio è che Yearn.finance fornisce descrizioni scadenti dei suoi prodotti e gli utenti sono spesso costretti a rivolgersi al suo canale Discord in cerca di risposte, o alla comunità di Telegram composta da 7.000 persone, con tempi di risposta rapidi da parte dell’amministratore. La maggior parte dei prodotti dell’ecosistema Yearn sono in fase beta e funzionano in modalità testnet. Ciò si traduce in una bassa stabilità del servizio, ritardi nei tempi di caricamento della pagina e reimpostazioni dell’autorizzazione del portafoglio.

La maggior parte dei prodotti Yearn.finance è in fase beta

DForce: Ciò che non ti uccide ti rende più forte

Nonostante sia stato violato ad aprile, dForce ha recuperato e restituito per essere classificato come uno dei migliori progetti DeFi. DForce si propone come matrice di rete di protocolli finanziari interoperabili a livello di liquidità e asset, che è vincolata dal suo token DF nativo.

Utilizzando il token, gli utenti dell’ecosistema dForce possono attraversare senza problemi diversi protocolli finanziari per guadagnare senza cambiare piattaforma o token. Per quanto promettente possa essere la descrizione, l’interfaccia dell’applicazione è ingombrante e scarsamente informativa per gli utenti inesperti, ricca di termini complicati.

Relazionato: Oracoli DeFi, spiegato

Tra i vantaggi che contraddistinguono dForce c’è il supporto per lo staking pool, sebbene ci siano solo sette monete disponibili su 11 wallet di criptovalute. Sebbene la mancanza di prodotti di prestito possa essere uno svantaggio, generalmente non offusca l’esperienza dell’utente, a giudicare dal totale di $ 33 milioni bloccato sulla piattaforma. Tuttavia, capire come funziona il sistema può essere difficile per un principiante, poiché dForce differisce notevolmente dai suoi concorrenti in quasi tutto, inclusa l’interfaccia, la terminologia e l’architettura del sito.



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